4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,#NEWS_CONTENT#一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、房屋抵押貸款利率比較免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔小額信貸推薦保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但前置協商流程每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,

作者:on.cc東網-黃暐瀚 (政治記者)

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馬英九不是阿扁,他沒有阿扁的「智慧」,沒有阿扁的「果斷」,更沒有阿扁的「表演細胞」。(作者 黃暐瀚圖片)
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2003年8月,前總統李登輝到台北榮總,進行心導管手術。

手術結束之後,某晚(8/25)七點,時任總統的陳水扁,輕車簡從,秘密到了榮總探病。那晚不只探病,還帶張紙條,帶了個問題前來。

當著李登輝的面,陳水扁拿出一張寫著「陳國勝」與「李忠仁」的紙條出來。阿扁問李登輝:「這倆ㄟ有問題,我要嘎辦,你咁有認識」?

那晚的探怎麼跟銀行借錢病,只短短15分鐘。

探病之後,扁李分道揚鑣,從「情同父子」,變成「父子決裂」。

原來陳國勝和李忠仁,是前總統李登輝的隨扈,相關單位懷疑李登輝用「人頭」匯款到海外,掩人耳目。阿扁明知故問,刻意讓李登輝知道,他手上已握有對李不利的資料。名為探病,實是威脅,據說李登輝為此,氣到不行。

這段「扁李決裂」的不堪過往,一直到三年後(2006)年,才第一次有媒體披露出來。當時許多民進黨支持者不敢置信,認為是媒體自導自演,自編自撰,根本亂講。

沒想到後續有越來越多的李登輝友人出面證實,這才驚覺,阿扁居然如此「膽大心細」?敢拿「黑資料」當面威脅權傾一時的台灣民主先生。

兩位「前總統」的示範,如同「手握哪家房貸利率最低大權教科書」,可惜繼任者馬英九沒體會,沒學到身為總統,應該如何出招?

如果馬英九是阿扁。

那2013年8月31日那晚聽了黃世銘的報告之後,他不會傻傻地找來江宜樺,找來羅智強;也不會傻傻的在9月4日打電話要黃世銘去行政院找江宜樺報告;更不會傻傻的,在王金平出國嫁女兒,人都還沒回來的時候,就自己親上火線怒吼:「如果這不是關說?甚麼才是關說」?

如果馬英九是阿扁。

他會收好黃世銘的資料,靜悄悄,聽完當作沒有聽過一樣,然後在那年的雙十國慶大會上,拉著隔壁的大會主席王金平,附耳低聲地說:「特偵組有監聽到你跟柯建銘的那通電話,你要小心」!

講完之後,起身歡呼,對著府前上空,通過大會主席台的雷虎小組戰機群,揮手致意。

如果馬英九是阿扁。

他會若無其事讓特偵組開記者會指控國會議長關說,然後再讓名嘴每晚在政論節目上吵來鬥去兩星期,再無奈被迫公布關鍵的「監聽譯文」,隨後等社會輿論排山倒海,壓向王金平的時候,馬英九再以「國民黨主席」的身分,出面「聲援」王院長。說當年如何選黨主席承蒙讓賢,說08年馬王配如何欠缺臨門一腳,然後再如泣如訴的謝謝王院長!這麼多年來的,鼎力相助。

此後這位「關說議長」王金平再無立場,全無奧援,屆時再怎麼不想退,也得退了。

如果馬英九是阿扁,這監聽案不管是公布?還是不公布?在「政治上」都有可以讓債務整合利率王金平乖乖聽話的方法。

但偏偏馬英九不是阿扁,不只不懂「妙招」,還傻到「親上火線」,傻到「涉嫌洩密」,傻到現在「快要被關」。

看看黃世銘的定讞結果,一年三個月,可易科罰金45萬。馬英九洩密案未來即使有罪,恐也輕判,可以罰錢,不用被關。

但等等,如果馬英九是阿扁?

阿扁不會繳錢,阿扁不會認罪,阿扁會高呼司法迫害,阿扁會寧可被關。

等到光榮入獄之後,眼看支持者們激憤哭喊,凝聚士氣,接下來面對選戰,只須高喊「還我公道」,離「收復失土」也就不遠了。

「被關之後,路更寬」!政治上的計算,豈是甚麼「人格清譽」可以比擬?

然而,馬英九不是阿扁,他沒有阿扁的「智慧」,沒有阿扁的「果斷」,更沒有阿扁的「表演細胞」。

也因為馬英九不是阿扁,國民黨注定要痛失這萬中無一,起死回生的機會。

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更多東網評論

十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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