4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,





小額信貸利率







▲警消救出輕生婦人。(圖/記者謝侑霖翻攝,下同。)

社會中心/台中報導

母親節即將到來,但對家人的關心並不是節日限定,台中有名婦人因為欠債問題飽受壓力,日前告訴女兒「要好好照顧自己,要記得吃飯」,表達輕生念頭,嚇得女兒立刻報警,而警方趕到現場後,也立即救出呈現半昏迷狀態的婦人,所幸送醫後沒有大礙,否則在母親節前釀成憾事,恐怕是一輩子的遺憾。

台中市文正派出所警員日前許巡邏時接獲民眾報案,指稱其母親打電話留遺言給她「叫她要好好照顧自己,要記得吃飯」,並稱想要在房內自殺,因此拜託員警趕去救人,因此立即派員會同消防車及救護車前往北區英士路上的一棟公寓大廈內,一到現場就聞到濃濃燒炭燃燒的氣味,但不管怎麼敲門都沒人回應,經家屬同意後便破門搶救,將屋內已倒臥在地、半昏迷的婦人抬出送醫,雖然她一直大喊「拜託啦!我真的不想活了!」仍迅速帶離危險空間。

警方表示,張婦在廚房的流理台燒炭,現場仍有未燃燒完全的木炭,可見其死意甚堅,是後也立刻將室內的窗戶打開並開啟電風扇,將室內濃煙排出,也幸好張婦到院救治後已無生命危險。張婦的女兒則說,家母因負債不堪壓力,時常就有想不開要自殺的念頭,因為沒有同住在一起沒有辦法立即阻止,才會請警方幫忙,真的是萬分感激。

▼流理台裡的木炭。

警方呼籲,民眾遇有不如意的情事,應尋求社會各項求助資源或向親友傾吐以穩定情緒,而不應以極端的手段來尋求解決之道,造成家人難以撫平的傷害。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

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10. 各金融機構內如何借錢部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,信用瑕疵貸款利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

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一、鍋具:OEC鍋

二、食材:

生干貝300公克、大蘆筍400公克、紅/黃甜椒各100克、新鮮香菇150公克、蒜末1大匙、葡萄籽油或橄欖油適量。

三、房子如何貸款調味料:

海鹽1茶匙、米酒1大匙、黑胡椒適量

四、作法:

﹝1﹞所以食材洗淨;紅/黃甜椒切成2公分寬的斜片;大蘆筍切成4公分長段;香菇切成1公分的厚片;干貝擦乾備用。

﹝2﹞取OEC鍋,預熱210度,放入干貝,以中小火煎約1分鐘至金黃色,翻面加蓋中小火續煎1分鐘,撒上海鹽和黑胡椒,取出備用。

﹝3﹞鍋中倒入適量的油加入蒜頭炒香;再依序加入蘆筍、香菇及米酒,蓋上鍋蓋等蒸氣閥響。入甜椒及調味料拌炒,加蓋以中小火1分鐘。

﹝4﹞起鍋後將干貝放在蘆筍上即可。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕缺錢急用的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開健保卡借款始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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陳美雲

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