工商時報【台北訊】
響應321世界睡眠日，記憶床領導品牌TENDAYS恬褋仕3月10日至21日推出「睡眠不將就，床枕要講究」健康好眠特惠活動，在官方粉絲團舉辦「好好入眠小錦囊」募集，參加即可獲得商品抵用券，更多優惠及各項活動資訊可上官網（www.10Days.com.tw）查詢。
睡眠對人體健康有相當大的影響，一次品質良好的睡眠，能夠讓身體舒壓放鬆恢復疲勞。面對全世界正邁向「精準醫療」的新紀元，記憶床領導品牌TENDAYS恬褋仕提出健康睡眠也要量身訂做，透過經醫學實證的方法了解身體的床枕需求，進而大幅提升睡眠品質、降低無效睡眠。
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特約記者／劉惠敏
科學評估單位闕如 專業、獨立機構才能取回民眾信任
談到食品安全，幾乎所有專家指出，真正的問題在「信任感」！近年食安事件陸續引爆，除了引發不安及恐慌，其實也逐步改善了上下游的食安管控機制，然而，民眾似乎仍無感，國家級的食品安全該怎麼做？
「你還要吃蛋嘛」？戴奧辛雞蛋延燒多日，市面上的雞蛋也跟著遭殃。主管機關食品藥物管理署疲於應付媒體與立委，又見地方首長「公開吃」演出，證明蛋安全，卻挽不回已造成的損失及信心。
戴奧辛雞蛋事件，再次暴露食安控管的不足與危機。
首先，這次食安風波並非業者惡意為之。是由食藥署委託學界進行戴奧辛含量調查，發現雞蛋超標，再追溯雞蛋來源、暫時預防性下架。學者也指出，即便是這批有問題雞蛋，一天吃超過5至9顆才可能超過耐受量、健康危害，實際上根本不需要改變飲食習慣，也無須過度恐慌。
【食安恐慌 政府須從民眾角度溝通】
然而食安恐慌的演出邏輯依舊。台大食品科技研究所名譽教授孫璐西說，因為政府沒有充分溝通，沒有民眾角度的溝通。只有回收、銷燬，卻無法讓民眾知悉：別的蛋雞有沒有問題？真正的源頭在哪？是否銀行汽車貸款不再有問題？
孫璐西說，找出問題、還要解決問題。例如肉蛋蔬菜等農畜產品，如果用藥過量，解決問題當是輔導農民正確用藥，農委會及販售農藥廠商皆有責。食品添加物就得食藥署來管、食品業者自律。食品行業上下游如今都上網登錄，便於追蹤履歷，然而要怎麼查得完、查得準？食藥署在目前有限稽查人力，以營業額三千萬以上、榖物糖鹽等民生大宗查起，反而可能漏掉家庭工廠式、傳統製造自主管理等這些反倒需要加強管理、輔導的業者。
台大醫學院毒理學研究所副教授姜至剛說，風險分析包含風險評估、風險管理、風險溝通三部分，然而食藥署僅反應評估的結果，然而除了毒性確認，還有更重要的步驟：毒性及劑量 （效應）、暴露評估、風險量化。主管機關風險評估都未完成，即當做風險管理「過關」，也明顯溝通不足。
風險溝通是長期、持續的努力，讓民眾更具基本知識、共識。例如要擔心害怕戴奧辛，但真正的重點是：要多擔心多害怕？民眾是否能真正理解，自古以來戴奧辛無所不在，但攝食及環境累積是否超過每人每天的耐受量（TDI），這才是有無健康危害的關鍵。
那我們累積的戴奧辛到底有沒有問題？談了這麼多年，答案還是不知道！
食安專家、立法委員吳焜裕說，2005年戴奧辛鴨蛋事件綜合評估，飼料才是重要毒物來源，他引用1999年荷蘭實驗，顯示每天餵雞吃符合標準、僅含有0.4 TEQ pg/g戴奧辛的飼料（國際標準0.75 TEQ pg/g），連續56天後雞蛋的戴奧辛就超過3 TEQ pg/g殘留標準。這解釋農委會找不到戴奧辛污染源的原因，與近期的雞蛋事件相似。
結果是「民眾恐慌、蛋農受害」！真正的食品安全管理，政府有責確保民眾每天戴奧辛接觸量在安全值內，而這需要系統性的調查，即國人每天所吃食物或食品中所含的戴奧辛含量，進一步估算攝取總量，以及重新檢討食品的戴奧辛管制標準。才能了解那些食品或食物要加強管理，追溯戴奧辛的來源，做好源頭管理。
【美FDA 1萬人負責食安評估】
吳焜裕說，「我們前面還欠了一大部分」，缺了食品安全評估、溝通、管理、稽查及國家實驗室等健全機構。食藥署、農委會是管理單位，2014年升格成立的行政院食品安全辦公室（食安辦）是各部會協調、行政管理單位。然而預防食安的科學評估單位闕如，美國食品藥物管理局（FDA）1萬6千工作者中，有1萬人負責評估。日本、歐盟的食安委員會早已行之有年，秉持以科學為依據、完全超然獨立於行政立法機關，不讓利益考量影響科學根據。
唯有專業、獨立才能取回民眾的信任，吳焜裕說。
歐、美等進步國家也偶發食安事件，例如多年前德國戴奧辛雞蛋、歐洲馬肉混充牛肉事件，皆能迅速解決、重拾民眾信任。包括事件發生後的追源迅速、執法嚴謹、罰則明確以及消費市場的抵制，構築起完整的食品安全網。
至於法律與食安的差距，因頂新劣油一審訴訟擔任專家證人的孫璐西有感，這也是需要持續的溝通及修法。尤其是法官判案要足夠證據，然而食安舉證不易，無論是舉證食品業者是否使用不當來源，或是否對人體造成傷害、誰受害都困難。
劣油事件尚無罪的頂新集團，在混油事件則依詐欺取財、商品虛偽標記及《食管法》等罪合併判刑。林口長庚醫院腎臟科醫師顏宗海說，對食安而言，也許是項進步。由於一次次的食安風暴衝擊，《食品安全衛生管理法》的多次修改，以及法界執法與實際懲戒不肖業者的貸款代辦公司探討，對整個國內食安環境的改變是有影響的。
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詳細調查結果：https://goo.gl/ClfpXC
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
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04. 有無勞保
05. 負債如何快速借錢狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
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09. 照會流程
10. 各金融機構內部學生銀行借錢徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就哪裡可借錢是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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